Conseils pour les acheteurs d'une première maison

 5 Tips for First Time Home Buyers

Learn strategies and tips for First Time Home Buyers for saving a down payment, applying for a mortgage, shopping for a house, and more.

Like any big project, a successful homebuying experience is all about getting the details right from start to finish. These tips for First time home buyers will help you navigate the process, save money and close the deal. We organized them into four categories:

• Préparer les conseils d'achat.
• Conseils pour le choix de l'hypothèque.
• Conseils pour le shopping à domicile.
• Conseils pour l'achat d'une maison.
• shorter-term mortgage VS Longer-term mortgage

 

1. Commencez à épargner tôt

Voici les principaux coûts à prendre en compte lorsque vous épargnez pour un logement :

• Un acompte : Votre mise de fonds requise dépendra du type de prêt hypothécaire que vous choisissez et du prêteur. Certains prêts conventionnels destinés aux acheteurs d'une première maison ayant un excellent crédit permettent une mise de fonds de seulement 3 %. Mais même une petite mise de fonds peut être difficile à économiser. Par exemple, une mise de fonds de 3 % sur une maison de 300 000 $ représente 9 000 $. Utilisez un calculateur de mise de fonds pour fixer un objectif, puis établissez des transferts automatiques du compte courant à l'épargne pour commencer.
• Closing costs: These are the fees and expenses you pay to finalize your mortgage, and they typically range from 2% to 5% of the loan amount. You can ask the seller to pay a portion of your closing costs, and you can save on some expenses, you should also consider such options like
• shorter-term mortgage VS Longer-term mortgage, home inspections, by shopping around.
• Dépenses d'emménagement : Vous aurez besoin d'un peu d'argent après l'achat de la maison. Mettez un peu d'argent de côté pour les réparations immédiates, les améliorations et l'ameublement de la maison.

2. Decide how much home  you can afford

Figure out how much you can safely spend on a house before starting to shop. home affordability calculator can help with setting a price range based on your income, debt, down payment, credit score, and where you plan to live.

3. Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et influera sur le taux d'intérêt que les prêteurs vous proposeront. Prenez les mesures suivantes pour renforcer votre pointage de crédit afin d'acheter une maison :

• Get free copies of your credit reports from each of the three credit bureaus — Experian, Equifax, and TransUnion — and dispute any errors that could hurt your score.
• Pay all your bills on time, and keep your credit card balances as low as possible.
• Gardez les cartes de crédit actuelles ouvertes. La fermeture d'une carte augmentera la part du crédit disponible que vous utilisez, ce qui peut faire baisser votre score.

4. Explorer les options hypothécaires

 

 

 

 

Acomptes et conditions d'admissibilité

Une variété de prêts hypothécaires sont disponibles avec des mises de fonds et des conditions d'admissibilité variables. Voici les principales catégories :

• Les prêts hypothécaires conventionnels ne sont pas garantis par le gouvernement. Certains prêts conventionnels destinés aux primo-accédants n'exigent qu'une mise de fonds de 3 %.
• Les prêts FHA sont assurés par l'administration fédérale du logement et permettent des acomptes aussi bas que 3,5 %.
• USDA loans are guaranteed by the U.S. Department of Agriculture. They are for rural homebuyers and usually require no down payment.
• Les prêts VA sont garantis par le ministère des Anciens Combattants. Ils sont destinés aux membres actuels et anciens du service militaire et ne nécessitent généralement pas d'acompte.
• For many first time home buyers, the goal is to buy a house and get a loan with a comfortable monthly payment that won’t keep them up at night.

You also have options when it comes to the mortgage term. Most first-time homebuyers opt for a 30-year fixed-rate mortgage, which is paid off in 30 years and has an interest rate that stays the same. A 15-year loan typically has a lower interest rate than a 30-year mortgage, but the monthly payments are larger.